Silvergate Bank, kripto paralar için önemli bir finans kurumu olmasına rağmen, AML korumalarındaki eksiklikler ve yanıltıcı açıklamaları nedeniyle ciddi düzenleyici işlemlerle karşı karşıya kaldı. SEC, eski CEO Alan Lane ve eski COO Kathleen Fraher dahil olmak üzere yöneticilerin bu eksikliklerin farkında olduklarını ancak gerekli önlemleri almadıklarını iddia etti. Bu durum, bankanın Banka Gizlilik Yasası/kara para aklamayı önleme (BSA / AML) uyum programındaki ciddi yetersizliklere işaret etti.
Silvergate Bank’ın Kapsamlı Düzenleyici Sorunları Cezaya Neden Oldu
Silvergate, Federal Rezerv’den 43 milyon dolar ve Kaliforniya düzenleyicisinden 20 milyon dolar olmak üzere toplamda 63 milyon dolar ceza ödemeyi kabul etti. SEC de 50 milyon dolar para cezası verdi, ancak bu miktar bankacılık düzenleyicilerine yapılan ödemelerle dengelenebilir.
Hem Lane hem de Fraher, mali cezalar ve halka açık şirketlerde memur veya yönetici pozisyonlarında bulunmaktan beş yıl men edilmeyi içeren uzlaşmaları kabul etti. Eski CFO Antonio Martino ise suçlamaları reddetti ve yasal mücadeleye devam edeceğini duyurdu
Bankanın İşleyişi Ne Durumda?
Silvergate, Mart 2023’te gönüllü olarak tasfiye kararı almış ve Kasım 2023’e kadar tüm mevduatlarını müşterilerine geri ödemişti. Bu karar, devlet yardımı olmadan alınmış olup, bankanın ABD makamları tarafından el konulan ve tasfiye edilen Silicon Valley Bank ve Signature Bank gibi diğer teknoloji bağlantılı kredi kuruluşlarından ayrışmasını sağladı. Düzenleyicilerle varılan uzlaşma, Silvergate’in banka tüzüğünün teslim edilmesini kolaylaştırarak bankacılık faaliyetlerinin sonunu getirdi.
Silvergate’in çöküşündeki önemli sorunlardan biri, kripto para müşterileri için kilit bir ürün olan Silvergate Exchange Network’ün (SEN) uygun otomatik izlemesinin olmamasıydı. Bu ağ, yaklaşık 1 trilyon dolarlık işlemi kolaylaştırdı, ancak banka şüpheli faaliyetleri yeterince izlemedi. Silvergate bu sorunların farkında olmasına rağmen, üç aylık ve yıllık raporlarında önemli bir risk faktörü olmadığını iddia etti.
FTX ve Şüpheli Transferler
SEC’in şikayeti, Silvergate’in Kasım 2022’de iflas başvurusunda bulunan ana müşterisi FTX’in yaklaşık 9 milyar dolar değerindeki şüpheli transferlerini tespit edemediğini vurguladı. Bu tespit eksikliği, bankanın kripto para dünyasındaki etkinliğine ciddi bir darbe vurdu. Bankanın yöneticilerinin bu durumu fark edip, gerekli önlemleri almamış olmaları, çöküşün ana nedenlerinden biri olarak görülmekte.
Silvergate’in çöküşü, diğer kurumlarla birlikte, ABD bankacılık sektöründe, özellikle kripto para şirketlerini etkileyen önemli bir bozulmaya neden oldu. Federal Rezerv’in genel müfettişi Ekim 2023 tarihli bir raporda, Silvergate’in yönetiminin etkisiz olduğunu ve federal düzenleyicinin gelişen iş koşullarına uyum sağlayamadığını belirtti. Bu çöküş, değişken kripto para alanına yoğun bir şekilde dahil olan finans kurumlarının karşılaştığı riskleri ve zorlukları vurguladı.
Silvergate, küçük bir topluluk bankasından kripto para sektöründe önde gelen bir finansal ortağa hızla yükselmişti, ancak çöküşü hızlı oldu. Bu durum, kripto para alanının güvenilirliği ve sürdürülebilirliği konusundaki endişeleri artırdı. Finansal kurumların bu alanda daha sıkı düzenlemelere ve denetimlere tabi tutulması gerekliliği, Silvergate’in çöküşüyle birlikte daha da belirgin hale geldi.